+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Теоретические основы управления риском потребительского кредитования

Методические подходы к организации управления риском потребительского кредитования Введение к работе Освоение методов оценки риска и контроля над ним является одной из главных особенностей нашего времени, отличающих его от более ранних эпох. Однако серьезное изучение проблем, связанных с риском, началось только во времена Ренессанса, когда люди освободились от многих запретов и подвергли сомнению многовековые застывшие верования. В условиях, когда остроумные идеи громоздились одна на другую, развитие количественных методов анализа риска, подтолкнувших наступление Нового времени, стало неудержимым. Люди стремятся установить контроль над риском, научиться управлять им.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Система управления рисками за 5 шагов

Управления рисками потребительского кредитования

Кроме того, в наши дни много организаций, не связанных с банковской деятельностью начали оказывать присущую банкам услугу потребительского кредитования.

Деятельность банков неразрывно связана с риском материальных потерь. Эти потери являются так называемыми финансовыми рисками. Таким образом, залогом успеха в финансовой и инвестиционной деятельности является управление риском.

В нынешних условиях функционирование зарубежных и отечественных коммерческих банков связана с огромным количеством рисков — такими как кредитный, рыночный, операционный, риск ликвидности, страновой и др.

Итогом глобализации, усложнения и роста неустойчивости на рынке финансов существенно возросли рыночные риски банков.

К ним относятся процентный, валютный, фондовый и товарный риски. Создание новых производных финансовых инструментов в виде инвестиций в финансы привели к увеличению и повышению сложности рисков по причине корреляции между различными типами рисков банков.

Это наиболее актуально для рыночных рисков. В итоге увеличения количества банковских рисков, повышения их сложности и концентрации возросла неустойчивость не только отдельных коммерческих банков, но и всей банковской системы. Совершенствование банковского дела и рынков создало определенное количество проблем в сфере регулирования работы банковских структур.

Злободневность процесса управления кредитными рисками обуславливается тем, что в настоящее время кредиты являются основой активных операций банка, составляют основу доходности банка и при этом представляют собой основной риск, и при некачественном и неграмотном менеджменте приводят даже к банковскому краху и банкротству.

Данная дипломная работа ставит целью исследование анализа рисков, которые возникают при кредитовании населения. Этот анализ представляет наибольший интерес для реализации поставленных целей и задач, так как в наши дни кредиты очень популярны среди отдельной категории граждан.

Банки заинтересованы в кредитовании физических лиц по причине применения высоких процентов по кредитам, за счет которых банки имеют возможность получить высокую процентную маржу в краткосрочном периоде.

Следовательно, основным методом привлечения клиентов является в данном случае ценовая конкуренция, в то же время инновационное лидерство, обеспечивает не такой быстрый, но при этом стабильный результат, хотя пока оно не получает достаточного уровня развития.

Таким образом, потребительское кредитование частных клиентов — операция, связанная с высоким риском, и при росте доли таких кредитов в портфеле повышается кредитный риск банка.

Одним из способов помогающим предотвратить вероятность потерь является правильность оценки возможности заемщика по исполнению принимаемых на себя обязательств. Выбор параметров для проведения этих мероприятий всегда имел высокую важность на всех этапах становления банковского дела и в специальной литературе по экономике представляется как одна из первоочередных целей при определении кредитоспособности заемщика.

Также актуальна задача корректной организации процедуры оценки кредитоспособности как наиболее важной в кредитном процессе. Кредитоспособность заемщика в мировой банковской практике представлена основным объектом оценки при определении целесообразности и формы кредитных взаимоотношений.

Возможность возврата кредита увязывается с моральными качествами клиента, его искусством и видом деятельности, суммой средств, вложенных в недвижимость, способностью заработать средства для выплаты долговых и других финансовых обязательств.

Перечень показателей кредитоспособности заемщика и данных, характеризующих их, может быть либо расширенным, либо сокращенным. Это зависит от целей анализа, вида кредита, срока на который предоставляется кредит, состояния кредитной истории заемщика в банке.

Оптимально допустимые значения этих параметров должны различаться в зависимости от деятельности заемщика, определенных условий сделки и т. В условиях высокого спроса на потребительские кредиты, который в РФ длится последние несколько лет, банки сформировали кредитные портфели на миллиардные суммы, но в то же время соприкоснулись с проблемой просроченных кредитов.

Сегодня главная задача российских банков заключается в выявлении добросовестных заемщиков. Только при условии эффективного управления кредитным риском в целях повышения качества кредитного портфеля банковская система страны сможет избежать кризиса невозвратов, который уже преодолели ряд развитых стран например, Германия и Южная Корея.

Целью написания диплома является анализ рисков потребительского кредитования в коммерческом банке. Поставленная цель достигается посредством решения ряда взаимосвязанных задач исследования при написании диплома: Рассмотреть сущность и виды рисков.

Изучить виды потребительского кредитования. Раскрыть методологию управления рисками в потребительском кредитовании. Изучить особенности процесса потребительского кредитования в исследуемом банке.

Проанализировать уровень рисков по потребительскому кредитованию. Разработать рекомендации по совершенствованию мероприятий по управлению рисками в потребительском кредитовании.

Предметом - управление рисками в потребительском кредитовании. Методы исследования: Теоретической базой послужили учебные материалы отечественных авторов в области изучения банковских рисков, таких как Н.

Селезнева, М. Романовский, Н. Колчина, О. Дранко, В. Гетьман, а также материалы периодических изданий, интернет-серверов.

Практическая значимость работы заключается в том, что разработанные теоретические положения по управлению рисками в потребительском кредитовании могут в дальнейшем использоваться исследуемым банком.

Заключение Основной целью потребительского кредитования является удовлетворение потребительских нужд населения, то есть "потребительский кредит предназначен для финансирования конечного потребителя". К основным функциям потребительского кредита относятся: Когда банк оформляет потребительский кредит на физическое лицо, то идет на определенные риски и риски эти весьма серьезные.

По источнику проявления кредитный риск можно разделить на два вида: Методы управления кредитным риском представляют собой способы воздействия на кредитный риск с целью его снижения. Рассматривая методы управления кредитным риском в банковском риск-менеджменте с точки зрения их экономической сущности, можно выделить две группы: Сложившаяся в г.

Чистая прибыль Банка в года составила 2 млн. Банк предоставляет потребительские кредиты через широкую сеть магазинов-партнеров в Москве и регионах РФ, в частности, в Томске и Томской области.

По состоянию на отчетный период общее количество клиентов, получивших кредит в Банке, составило более 15 млн. За период гг. На изменение динамики кредитования оказал влияние мировой финансовый кризис, разразившийся во второй половине года. Потребительские кредиты в исследуемом банке выдаются под различные процентные ставки, также варьируется пакет документов, необходимых для получения кредита.

Принципами совершенствования потребительского кредитования Связь-Банка выступают: Для повышения эффективности потребительского кредитования банку можно рекомендовать: Метод кредитного скоринга считается более объективным, однако он должен быть тщательно выверен статистически.

Если банк статистически отслеживает эффективность скоринг-кредитования, но при этом персональные ссуды выдаются не на основе четкого формального подсчета баллов, а основываясь на интуитивном подходе, то контроль банка не будет представлять статистической ценности. Расчет эффективности внедрения системы кредитного скоринга показал: То есть эффективность внедрения системы кредитного скоринга составляет 0, млн.

Список литературы 1. Конституция Российской Федерации "Конституция Российской Федерации" принята всенародным голосованием Налоговый кодекс Российской Федерации часть первая от Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях" от Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации" от Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации" от Указ Президента Российской Федерации "О жилищных кредитах" от 10 июня г.

Указ Президента Российской Федерации "О совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации" от 10 июня г. Указ Президента Российской Федерации "О предоставлении гарантий или поручительств по займам и кредитам" от 23 июля г. Постановление Правительства РФ "Об утверждении Положения о предоставлении дополнительной закрытой части кредитной истории субъекту кредитной истории, в суд судье и в органы предварительного следствия" от 16 июля г.

Постановление Правительства РФ "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации" от 11 января г. Закон РФ от 29 мая г. Положение Банка России "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" от 26 марта г.

Положение Банка России "Об обязательных резервах кредитных организаций" от 7 августа г. Положение Банка России "О временной администрации по управлению кредитной организацией" от 9 ноября г. Положение Банка России "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" от 30 марта г.

Положение Банка России "О порядке расчета кредитными организациями величины рыночного риска" от 14 ноября г. Письмо Банка России "О памятке заемщика по потребительскому кредиту" от 5 мая г.

Письмо Банка России "По вопросу осуществления потребительского кредитования" от 29 декабря г. Письмо Банка России "О типичных банковских рисках" от 23 июня г. Аксаков А. Алексеев А. Алексеева Д. Банковское право: Юристъ, Бадалов Л. Белов В. Банковское право России: ЮрИнфоР, Брагинский М.

Кредитный договор: Статут, Буркова А. Быстров С. Витрянский В.

Управление рисками потребительского кредитования

Кроме того, в наши дни много организаций, не связанных с банковской деятельностью начали оказывать присущую банкам услугу потребительского кредитования. Деятельность банков неразрывно связана с риском материальных потерь. Эти потери являются так называемыми финансовыми рисками. Таким образом, залогом успеха в финансовой и инвестиционной деятельности является управление риском. В нынешних условиях функционирование зарубежных и отечественных коммерческих банков связана с огромным количеством рисков — такими как кредитный, рыночный, операционный, риск ликвидности, страновой и др. Итогом глобализации, усложнения и роста неустойчивости на рынке финансов существенно возросли рыночные риски банков. К ним относятся процентный, валютный, фондовый и товарный риски.

Управление экономическими рисками: текст лекции для реализации у слушателей теоретических основ управления экономическими рисками, . товарного (коммерческого) или потребительского кредита покупателям. Формой.

Управление рисками кредитного портфеля в сфере потребительского кредитования [d0094]

Введение Потребительское кредитование в современных условиях занимает важное место в деятельности коммерческих банков и торговых организаций. Потребительское кредитование — традиционное направление розничного банковского бизнеса, которое в современных условиях приобретает новые черты. Данный вид кредита стимулирует сбыт товаров и услуг, экономит издержки обращения, приносит кредиторам существенные доход и прибыль. В свою очередь население получает возможность приобретать необходимую вещь в момент ее наивысшей актуальности для потребителя. Потребительский кредит является одним из наиболее популярных видов кредитования физических лиц, как правило, он предоставляется на срок от 3 месяцев до 5 лет, и представляет собой неконтролируемый денежный займ в размере от нескольких тысяч рублей до миллионов. Финансовые средства, полученные по потребительскому кредиту, могут быть потрачены на любые нужды ремонт квартиры, покупку мебели, оплату учебы и другие цели. Развитие сферы потребительского кредитования оказывает положительное влияние на развитие экономики в целом. Поэтому развитие кредитования населения в России является одним из приоритетных направлений экономики. Кредитные отношения по предоставлению денежных средств и взысканию задолженности регулируются в первую очередь гражданским законодательством Российской Федерации.

Вы точно человек?

Рассмотрим значение вышеуказанных принципов кредитования: Срочность кредитования означает, что наряду с условием возвратности банк должен определять и закреплять в кредитных договорах с заемщиками конкретные сроки погашения выданных кредитов. Он должен устанавливаться с учетом характера, сроков проведения кредитуемых мероприятий и формирования реальных источников погашения кредита. Сроки кредитования могут определяться как конкретной датой, так и наступлением определенных событий кредиты с открытым сроком [17]. Принцип возвратности кредита заключается в том, что по окончании срока кредитного договора заемные деньги должны быть возвращены кредитору в полной сумме основной долг и с процентами.

Тогда по формуле 1. При этом банком был бы достигнут уровень нормы доходности активов.

История развития практики и исследований в области управления рисками

Теоретические основы управления рисками кредитного портфеля в сфере потребительского кредитования 1. Понятие и виды потребительских кредитов 1. Понятие рисков, их классификация 1. Управление качеством кредитного портфеля Глава 2. Анализ кредитного портфеля Волго-Вятского банка Сбербанка России 2.

Охарактеризованы как простейшие механизмы оценки капитала разного уровня, так и внедрение в стандарты оценки капитала операционного риска. Вопросы ликвидности освещены, прежде всего, с позиции изменения подхода к расчету норматива краткосрочной ликвидности. Особое внимание уделено модификации системы контроля за процедурами риск-менеджмента со стороны регулятора, начиная от простейших административное ограничение ставок по кредитам и депозитам и заканчивая более структурированными, такими как борьба с завышением стоимости активов и расширение подходов к оценке ссуд и созданию резервов Ключевые слова: Базельские стандарты , капитал первого уровня , достаточность капитала , краткосрочная ликвидность , риск-менеджмент , процентные ставки по кредитам и депозитам , рейтинговые агентства , страновые риски , буферы капитала , фондирование , международные стандарты финансовой отчетности , потребительское кредитование УДК Базельский комитет по банковскому надзору Создание капитального буфера позволит банкам застраховаться от потерь в случае будущих кризисов, по замыслу Базельского комитета. Принципы управления надзора над процентным риском.

Содержание к диссертации. Введение. 1 Теоретические основы управления риском потребительского кредитования в коммерческом банке.

Некоторые тезисы из работы по теме Управление рисками потребительского кредитования Введение Рынок потребительского кредитования представляет значительный интерес прежде всего потому, что условиях рыночной экономики частная собственность, предполагает достаточно высокий уровень экономической свободы что безусловно, влияет на экономическое поведение человека в общей системе экономических отношений, а процесс реализации экономических прав и обязанностей зачастую формирует потребность субъекта экономических отношений в дополнительных заемных ресурсах. Стабилизация и последующий рост отечественной экономики так же обуславливают и рост потребления, что влечет за собой спрос на услуги кредитования. В свою очередь, банковский сектор экономики является одним из наиболее быстро развивающихся секторов отечественного рынка, который значительно опережает в динамике своего развития многие другие отрасли и оказывает возрастающее влияние на экономику страны, характер и структуру потребления. Теоретические основы организации управления рисками потребительского кредитования в коммерческих банках 1.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Лекция 1: Почему важно управлять рисками?
Комментарии 13
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Изабелла

    Блядь, ну что ты за олух-то такой? Что ни видео так полнейшая ахинея. Ты хоть Уголовный кодекс открой и прочитай 159 ст. и комментарий к нему. Откуда такие данные и цифры? С потолка взял? Ты адвокат вообще или стряпуха-домохозяйка, которой заняться нечем и ссышь людям в уши небылицы?

  2. Евдокия

    Конфіскувати ВСІ євробляхи і продати на аукціоні, за ті гроші відремонтувати столичні дороги.

  3. Глафира

    То чувство, когда живешь в Беларуси и знаешь, что это тебе понадобится.

  4. Эрнст

    А ябы вёл налог на пердёж , пёрнул заплоти

  5. guirasta

    10 июля 1918 года

  6. Конкордия

    Тарас серьезный юрист

  7. Берта

    Приятно послушать умного человека

  8. arhobirim

    А если сим карта не на этом человеке, переписка будет что-то значить?

  9. diemaco

    Так звісно тема дуже актуальна

  10. Викторин

    Ну рано или поздно этим вопросом бы все равно занялись. Так что закономерный финал.

  11. Севастьян

    1 либо в отношении которого возбуждено уголовное дело по основаниям и в порядке, которые установлены главой 20 настоящего Кодекса;

  12. gewovika

    За офшоры! За Порошенко!

  13. aldotacin70

    Да нет народ можно садиться к ментам в машину если вы замерзли НО :